Votre cr�dit :
Comment se porte votre cote FICO?
Dans la soci�t� d'aujourd'hui, il ne devrait pas �tre
surprenant d'apprendre que lorsque vous faites une demande de pr�t hypoth�caire,
votre solvabilit� peut �tre ramen�e � un simple nombre. Des ann�es � rembourser
hypoth�que, pr�t auto et cartes de cr�dit peuvent �tre analys�es sous toutes
leurs coutures pour arriver � un indice num�rique de votre aptitude � respecter
vos obligations financi�res.
Les trois grands bureaux de cr�dit (Equifax, Experian et
TransUnion) utilisent des m�thodes quelque peu diff�rentes pour fixer leur cote.
La plus connue, qu'on appelle la � cote FICO �, a �t� d�velopp�e par
Fair Isaac & Co. (d'o� son nom); c'est celle qui est utilis�e par
Experian. La m�thode utilis�e par Equifax s'appelle BEACON, et celle de
TransUnion EMPIRICA. Chacune des m�thodes prend en compte des donn�es figurant
dans votre rapport de solvabilit�. Les principaux facteurs sont les
suivants :
- Ant�c�dents en mati�re de cr�dit - � quand remonte votre cr�dit?
- Historique des paiements - Payez-vous vos factures � temps?
- Soldes de vos cartes de cr�dit - Combien devez-vous et sur combien
de comptes?
- Enqu�tes de solvabilit� - Combien de fois votre cr�dit a-t-il �t�
v�rifi�?
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On attribue � chacun de ces facteurs, ainsi qu'� d'autres,
une valeur et un poids relatif. Le r�sultat des calculs effectu�s prend la forme
d'un indice num�rique. La cote FICO va de 300 � 850, le nombre le plus �lev�
correspondant � la meilleure cote. La cote des acheteurs de maison se situe
habituellement entre 600 et 850.
La cote FICO n'est pas utilis�e uniquement pour d�terminer
si vous �tes admissible ou non � un pr�t hypoth�caire. Si vous avez une cote
�lev�e, c'est-�-dire un bon cr�dit, vous pourriez b�n�ficier d'un meilleur taux
hypoth�caire.
Que pouvez-vous faire pour am�liorer votre cote FICO?
Malheureusement, pas grand-chose. �tant donn� que la cote est bas�e sur les
ant�c�dents de toute une vie, il n'y a pas de solution miracle pour l'am�liorer
en vitesse. L'important est de conna�tre votre cote FICO et de vous assurer que
les donn�es de votre historique sont correctes. Vous pouvez facilement le faire
en ligne en vous rendant sur le site Web de Fair Isaac (http://www.myfico.com/). Moyennant des frais
raisonnables, vous obtiendrez rapidement votre rapport de solvabilit� et votre
cote des trois bureaux de cr�dit. Vous y trouverez �galement des renseignements
utiles et des outils qui vous aideront � savoir quelles mesures auraient le plus
d'effet sur votre cote FICO. Les trois bureaux de cr�dit offrent des services
similaires sur leur site Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.
Muni(e) de cette information, vous serez en meilleure
position pour obtenir le pr�t hypoth�caire le plus avantageux pour
vous.